Потребительский кредит или кредитная карта - что выбрать

Сегодня кредитные карты получили широкое распространение, и многих людей интересует, что лучше - потребительский кредит в банке или оформление кредитной карты. У каждого варианта есть различия,свои особенности, плюсы и минусы. Но выбор зависит именно от целей потенциальных заемщиков. Сейчас читатель узнает, какой вариант и когда для него окажется выгодным.

Потребительский кредит

Это самый распространенный вид займа в банке. Потребительский кредит является нецелевым и выдается под определенный процент, который варьируется от 12.5% до 40% в год. Ставка зависит от кредитной организации. Но итоговый процент будет известен после консультации в банке,ведь на ставку также зависит место работы, годовой доход, наличие поручителей и т. д.

Схема погашения может быть аннуитетной и дифференцированной: тут тоже все зависит от банка, хотя в большинстве случаев кредитор дает право выбора заемщику. Задолженность можно гасить досрочно как полностью, так и частично. Частичное досрочное погашение особенно влияет на итоговую переплату при дифференцированной схеме погашения.

Преимущества потребительского кредита:

• на рассмотрение заявки уйдет 1-2 дня;
• большое количество предложений разных банков;
• досрочное погашение;
• ставка ниже, чем по кредитным картам;
• разные варианты погашения долга;
• крупный возможный размер займа;
• две схемы погашения на выбор.

Минусы:

• получить потребительский кредит сложнее, чем оформить карту. В большинстве случаев необходимо подтвердить свою платежеспособность;
• как правило,иногородним лицам невозможно получить заем в банке без прописки;
• кредит редко дают лицам младше 21 года.

Сумма потребительского кредита может быть довольно крупной, что нельзя сказать о кредитных картах, где есть определенный лимит. К примеру, Альфа-Банк выдает займы до 2 000 000 р. под 11.9% при условии участия в зарплатном проекте.

Кредитная карта

Оформление кредитной карты поможет в том случае, если требуется небольшая сумма на короткий срок. Дело в том, что многие банки предоставляют льготный период погашения, позволяющий пользоваться заемными деньгами без процентов. Например, льготный период составляет 50 дней, а карта была активирована 1 мая. Значит, весь долг по карте следует погасить до 20 июня. В таком случае процентная переплата будет равняться 0%.

Но если не успеть погасить весь долг по карте до окончания льготного периода (даже если долг будет в размере 1 рубля), то проценты платить придется со дня снятия денег с карты. А годовая ставка здесь будет заметно больше, чем по потребительскому кредиту – от 18% в год. Нередко ставка достигает и 30%. Более того, за обслуживание карты тоже необходимо платить. Это в среднем 1 500 р. в год.

Картой удобно пользоваться. Требуется только заказать ее, а потом снимать деньги можно будет в любом банкомате без посещения банка и очередей.

Плюсы:

• удобство пользования;
• для оформления карты не нужен полный пакет документов (и справка о доходах в него редко входит);
• льготный период погашения, который достигает 100 дней;
• «Cashback»;
• заказать себе карту можно в интернете и получить ее потом по почте;
• картой можно расплачиваться в терминалах, т. е. обналичивать деньги в банкомате не обязательно.

Минусы:

• процентная ставка выше, чем по потребительскому кредиту;
• есть порог суммы, которую можно снять с кредитной карты;
• банкомат снимает комиссию за обналичивание денег;
• есть еще комиссия за обслуживание карты, которая необходимо уплатить даже в том случае, если клиент не пользовался кредиткой.

Делая вывод

Теперь видно, что кредитная карта полезна в том случае, если часто приходится «перехватываться до зарплаты». Пришел в магазин, оплатил товар безналичным способом, погасил долг в течение льготного периода и избавился от процентной переплаты. Особенно это актуально для тех, кто часто берет деньги в МФО. Там переплата просто огромная, поэтому намного выгоднее оформить кредитную карту и вообще не платить проценты.

Если же требуется крупная сумма на длительный срок, то пользование кредитной картой очень не рекомендуется, так как переплата будет заметно выше, чем по потребительскому кредиту.